Можно ли не платить каско при автокредите на второй год: Как не платить КАСКО по автокредиту? – обязательная ли эта процедура, что будет, если не оформлять полис, как отказаться от него?

Содержание

КАСКО на второй год автокредита: обязательно ли, стоимость

Как не платить КАСКО при автокредите на второй год? Такой вопрос задают многие владельцы автомобилей, которые оформляли автокредит в банке. Одним из его условий многие банки ставят приобретение КАСКО на новую машину. Этот полис предполагает большие расходы, так как риск возникновения дорожного происшествия велик, и есть вероятность угона. Однако многие владельцы авто говорят, что на следующий год кредита за КАСКО можно не платить, так как обычно это не проверяют.

Рассмотрим, как закон трактует этот вопрос, и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год.

Для чего оформляется КАСКО

КАСКОВсе банки ставят условие на выдачу кредита на транспортные средства покупателям, чтобы они приобретали полис КАСКО. Банк может ставить свои условия, по которым выдается автокредит. Если вероятность невозвращения денег больше обычного, то могут и отказать.

Оформление КАСКО уменьшает риск невыплаты кредита, поэтому сначала это выгодно банку. Покупая машину в кредит, автомобиль будет являться собственностью банка, пока клиент полностью не заплатит долг. Автомобиль будет служить гарантией выплаты.

Если покупатель не будет платить регулярно, то отдел безопасности банка изымет машину у владельца и реализует ее, а средства пойдут на погашение долга. Для покупателя эта ситуация неоднозначна, так как стоимость за подержанную машину намного меньше, по сравнению с новой. В итоге часть средств будет утеряна.

При повреждении машины в дорожных происшествиях, банк заботится о неприкосновенности своего имущества, и, обычно, оформляет страховку за счет покупателя. Бывает, что кроме КАСКО навязывают и другой кредит.

Для клиента эти условия выгодны по следующим причинам:

  1. При наступлении страхового случая выплачивать ущерб и ремонтировать будет компания страховщика. Иначе выплаты пришлось бы осуществлять покупателю, так как выплаты в банк остаются в силе в любом случае.
  2. Если вам удастся найти банк, где не нужен полис КАСКО, то наверняка условия там будут очень невыгодными. Можно просто определить риски по страховке, а также без нее. При этом процент выплат будет значительно больше. В результате экономии не будет, те же средства придется отдать за проценты.

Страховка КАСКО принесет выгоду, если компания надежная, и при происшествии на дороге сможет возместить все убытки. Поэтому банки обычно навязывают приобретение КАСКО. Покупателю деваться некуда, и приходится оформлять договор на условиях банка.

Что грозит в случае отказа от КАСКО

Что грозит в случае отказа от КАСКОМногие банки могут отказать в автокредите, если нет КАСКО. Однако есть банки, одобряющие такие заявки, но меняющие свои условия:

  • Требуют увеличение списка документов.
  • Повышают величину первоначального взноса.
  • Снижают сумму кредита.
  • Уменьшают время кредитования.
  • Повышают процент выплат.

При одобрении банком заявки в случае отказа от КАСКО, вводятся повышенные процентные ставки, чтобы уменьшить риски. В результате сумма переплаты может достигать стоимости самой машины.

Снижение времени кредитования при повышенных ставках дает возможность банку хорошо зарабатывать, а у владельца машины отсутствует страховка.

Получить автокредит можно только на срок не более трех лет, в отличие от условий с КАСКО, где кредит может быть выдан на 7 лет.

Банк может снизить сумму кредита. При покупке простого Форда Фокуса 2013 года, можно обойтись без страховки. Однако, оформить кредит на дорогостоящую машину не получится. Повышение суммы первого взноса более 50% предполагает пересмотр всей суммы кредита. Для банка будут нужны еще документы, подтверждающие вашу способность оплачивать кредит, а также права владения на иное имущество.

В результате выгоднее все-таки оформить полис КАСКО добровольно, чем покупать машину на неприемлемых условиях.

Необходимость оплаты за КАСКО на следующий год

Вы нормально эксплуатировали машину весь год, она не повреждена, и вы начинаете размышлять о том, какая будет стоимость КАСКО на второй год автокредита. Кроме обязательных сумм оплаты за кредит, придется еще платить около 1000 долларов за КАСКО.

В этом случае есть два варианта решения вопроса:

  1. Заключение договора предполагает продление страховки также и на второй год, и в величину платежей эта сумма включена.
  2. Многие банки в соглашениях описывают пункт об оплате страховки только в течение первого года.

В первом варианте у покупателя не будет выбора, и придется оплатить полис за все время страхования, до полного погашения кредита. Во втором варианте полис КАСКО оплачивается покупателем на добровольных началах. При этом у покупателя есть еще несколько вариантов:

  1. Приобретать полис на лучших условиях у страховщика на выбор, на свой риск.
  2. Заключать договор страховки на частичную стоимость машины, которая еще не выплачена.
  3. Покупатель не выполняет условия банка, и считает, что страховка ему не нужна, не покупая полис.

Последний вариант незаконный, так как он не выполняет условия соглашения. Покупатель может добровольно решать вопрос о продлении полиса страховки на второй год, если машина станет его собственностью при полной выплате кредита.

Можно ли оформить отказ от КАСКО на второй год

Оформить отказ от КАСКО на второй годМногие автовладельцы, оформившие кредит, часто задают вопросы:

  • Можно ли не оформлять полис на следующий год по автокредиту?
  • Как отказаться от оплаты за страховку на второй год?
  • Какие санкции банка ждут, если не платить взносы за полис?

В каждых конкретных случаях банк решает эти вопросы индивидуально. Если не платить страховку в положенный срок, то банк будет требовать погашения, либо шантажировать расторжением договора и изъятием машины, а также другими условиями.

Многие клиенты говорят, что есть банки, которые не обращают на это внимание, так как платежи поступают регулярно, и нет повода нарушать отношения с покупателем. Такой человек может в следующий раз снова обратиться к ним.

Но в кредитном договоре обычно имеется целая схема о том, каким образом начнут работать санкции, и часто покупателя будут штрафовать в виде процента от суммы кредита за дни просрочки. Иногда сумму долга за полис повышают настолько, что приходится расторгать договор, и автомобиль продавать.

Кредитный договор чаще всего описывает обязанности и права обеих сторон, в том числе и случай невыплаты долга по страховке. Если заключен договор на автокредит на весь срок, то при отказе в выплате страховки банк применит такие меры:

  • Изменит процент выплаты.
  • Потребует оплаты долга за кредит раньше срока.
  • Расторгнет договор, это выполняется только в крайних случаях, при этом приставы изымают автомобиль и продают его.

Стоимость КАСКО на второй год

Расчет страховки является важным делом, на которое влияют следующие факторы:

  1. Эксплуатация без аварий. Если в прошлый год не было дорожных происшествий, не было вашей вины, то страховщик может предложить скидку или выгодную программу оплаты.
  2. Оценочная стоимость транспортного средства.  Новый автомобиль ежегодно теряет свою стоимость, поэтому при продлении полиса на следующий год его стоимость будет снижаться.

Можно сделать вывод, что чаще всего для владельцев автомобилей, оформление КАСКО является выгодным только в течение первого года, а затем можно продлевать его действие. Некоторые компании оформляют полис за первый год по низким ценам, а на следующий год увеличивают, мотивируя это повышением цен и другими причинами.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?
Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

Формально КАСКО является дополнительной страховкой автомобиля и обязать взять ее Вас никто не может. Проблема в том, что банки включают в кредитный договор обязательное приобретение страхового полиса, и без этой страховки Вам просто могут не выдать ссуду.

При выдаче автокредита, транспортное средство берется банком под арест и становится залоговым имуществом и гарантией того, что он не потеряет выданные деньги под заем. Поэтому кредитным организациям выгодно, чтобы заемщик застраховал приобретенное авто. А это уже не выгодно заемщику, ведь стоимость дополнительной страховки в среднем составляет 10% от стоимости ТС. Согласно стандартному договору автокредитования, КАСКО необходимо будет продлевать каждый год, пока Вы выплачиваете кредит.

Некоторые банки предлагают кредитные программы, которые позволяют не страховать машину. Но такие программы имеют свои недостатки. Вам придется оплачивать больший ежемесячный платеж, максимальная сумма по такому займу будет раза в два меньше, чем по аналогичной программе, но с обязательным условием страхования, а так же максимальный срок будет меньше. Поэтому стоит несколько раз подумать и посчитать на сколько Вам выгодно будет брать такой заем. Сегодня можно взять новую иномарку без заключения договора КАСКО, подробнее об этом говорим здесь.

А можно ли отказаться от КАСКО на второй или третий год кредита?

Большинство автовладельцев, обратившихся в банк за помощью в покупке своего авто, со временем задумываются о возможности отказаться от страхования ТС.

Вы, конечно, можете просто не продлевать договор страховки на следующий год, но в таком случае банк может наложить дополнительные штрафы. Обычно все условия дополнительных сборов прописываются в кредитном договоре. Например, за каждый день просрочки может взиматься дополнительный процент от суммы авто, а возможно и повышение ставки. В некоторых случаях банк может забрать Ваш автомобиль.

Поэтому, ответ на вопрос об отказе от дополнительного страхования авто будет звучать так: отказаться от КАСКО при автокредите нельзя. Лучше потратить время не на поиски способа отказаться от этой страховки, а на изучение страховых компаний, с которыми можно заключить договор. Рейтинг таких организаций представлен в этом обзоре.

Зато Вы можете сэкономить на самой страховке. Банки обычно обязывают застраховать авто только на ту сумму, которую заемщик еще должен. Соответственно через год после выплат сумма задолженности уже меньше, а значит и стоимость КАСКО будет меньше.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Актуальные предложения:

В том случае, если Вы аккуратный водитель и Ваш автомобиль ни разу не попал в ДТП, то цена за страховку также составит меньшую сумму. Еще один способ платить меньше, это поискать на рынке страховых компаний другую фирму и другие условия страховки. Но в этом случае, страховая должна быть аккредитована банком.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с лучшими ставками по автокредитам в этой статье.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Советы юристов:

1. Можно ли не платить каско на второй год, если даже в кредитном договоре есть пункт о штрафных санкциях? Машина кредитная.

1.1. В данном случае все решается в соответствии с условиями кредитного договора и договоренности с банком и не забывайте, что Ваш автомобиль в залоге у банка.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. Если кредитным договором предусмотрены штрафные санкции и одна из них — это существенное увеличение процентов по кредиту, то если Вы на них согласны — можете не покупать КАСКО, единственное, что банк в виде санкций также может потребовать погашение долга единовременное. Вы готовы к этому? Вам проще взять потребительский кредит, чтобы не платить эту КАСКО. Удачи Вам!

Вам помог ответ? Да Нет

2. Можно ли не платить каско при автокредите на второй год.

2.1. В кредитном договоре у вас прописано, что обязательным условием является страховка КАСКО, при отсутствии страховки предусмотрен штраф и досрочное погашение всей суммы кредита. Читайте свой договор.

Вам помог ответ? Да Нет

2.2. Если кредитным договором заключенным с кредитной организацией выдавшей Вам денежные средства на приобретение транспортного средства, есть обязанность страховать залоговое имущество, то вы обязаны исполнять данное обязательство.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Можно ли не платить каско на второй год.

3.1. Можно, если ваш автомобиль не является предметом залога.

Вам помог ответ? Да Нет

4. Можно ли не платить КАСКО на второй год машина кредитная банк юникредит.

4.1. К сожалению платить придется.
и ПО СОБСТВЕННОМУ опыту знаю — КАСКО — пригодится.

УДАЧИ ВАМ

Вам помог ответ? Да Нет

4.2. Смотрите, все прописано в договоре, если данного условия не прописано, то можно не платить, я в сбере не платила

Вам помог ответ? Да Нет

4.3. Можно не платить. Скажите, что решили продавать. Но если машина новая или вы в Москве, лучше иметь каско.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Можно ли не платить каско на второй год? авто в кредите.

5.1. Зависит от условий заключенного договора кредита.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Мы платим автокредит в банке ВТБ-24, можно ли не платить каско на второй год?

6.1. Можно, даже если в кредитном договоре будет прописано, что договор страхования Вы заключать обязаны — СДЕЛКА ПОД УСЛОВИЕМ НЕ ДОПУСКАЕТСЯ.

Вам помог ответ? Да Нет

7. Можно ли не платить каско при автокредите на второй год.

7.1. Если страховка навязана, то можно не только не платить за второй год, но за первый год причиненные убытки взыскать с процентами и штрафом.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Можно ли не платить каско на второй год кредитования, если срок кредита 3 года. Если в договоре есть п.6 «особые условия» где прописано, что страхование жизни и каско заемщиком производится на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. Спасибо.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на 2, 3 или 4 год

Автокредит и ипотеку связывает многое. Помимо того, что оба займа являются целевыми, покупаемая собственность должна быть застрахована. В отличие от ипотечного страхования, на законодательном уровне признанного обязательным, требования кредиторов купить полис КАСКО не имеет подтверждения в законах. Заемщику предстоит принимать сложное решение, купить добровольную страховку на залоговое авто, либо оформить отказ от КАСКО и столкнуться с неприятными последствиями со стороны кредитора.
отказаться от страхования КАСКО при автокредите

С точки зрения закона и позиции банков

Поскольку покупатель авто обращается в банк, не имея достаточной суммы для расчетов с продавцом, интерес к сокращению расходов за счет отказа от страхования КАСКО, понять можно. Правда, банки продолжают настаивать, что полная страховая защита по кредитному авто является одним из условий кредитования.

Чтобы окончательно прояснить вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите, стоит обратиться к федеральному законодательству:

  1. Закон о защите прав потребителей. Согласно п.16 ст.2, кредитные учреждения не вправе навязывать страховые услуги, которые квалифицируются как добровольные. Ни банк, ни страховая компания не могут по умолчанию добавлять услугу, которая не была согласована с потребителем.
  2. Гражданский Кодекс РФ. Статьей 421 гарантировано право гражданина не пользоваться страховыми услугами, если это противоречит его желаниям. Включая пункты о подключении страховой защиты с согласия заемщика, банки стали ссылаться на подписанный договор как на документ, подтверждающий добровольное оформление на момент подписания кредитного договора.

Если заемщик отказывается от страховой защиты, банк не может основывать свое решение на позиции клиента. Однако при рассмотрении заявки кредитор и не обязан сообщать причины отказа. Получается, что добровольная страховка КАСКО не должна включаться в обязательный перечень условий кредитования, однако по факту найти банк, готовый согласиться выдать крупную сумму, не имея гарантий сохранности залогового объекта, непросто.

При получении предварительной консультации в банке, заемщик получит утвердительный ответ, однако это никак не повысит шансов на согласование займа. Даже если кредитная организация согласится выдать средства, сумма окажется ниже, либо процентная переплата вырастет. Как альтернативный вариант, клиенту предложат увеличить долю первоначального взноса.

Почему банки навязывают автостраховку

Почему банки навязывают автостраховку

Есть несколько причин, почему банки так неохотно согласуют займы, необеспеченные страховкой, или требуют обязательного включения в перечень условий оформление КАСКО. Чтобы понять позицию банков, необходимо изучить особенности автокредитования.

Банк выдает крупную сумму на довольно длительный срок, и нуждается в дополнительных финансовых гарантиях. По этой причине машина оформляется в залог до окончания оплаты кредита. Чтобы обеспечить сохранность залогового имущества, потребуется страховка, которая покрывала бы все возможные риски повреждения или утраты авто.

Помимо надежной защиты в период выплаты долга заемщиком, банк, подключивший нового страхователя, получит бонусы от страховщика. Если же страховая компания входит в банковскую структуру, доход еще выше.

Помимо страховки КАСКО банки часто настаивают на подключении дополнительной защиты от рисков для здоровья и жизни заемщика, а также потери дохода или наступления инвалидности.

Если платежи по кредиту прекратились, банк сможет взыскать остаток долга со страховщика, если причиной неплатежей стало наступление страхового события.

Такая забота о благополучном завершении выплаты должна повысить безопасность сделки с выдачей займа, однако вовсе не входит в планы заемщика, испытывающего недостаток в средствах на покупку авто.

Можно ли отказаться от КАСКО в автокредите

Можно ли отказаться от КАСКО в автокредите

Уже при подаче заявки заемщика просят определиться, будет ли подключена защита КАСКО при покупке авто в кредит. Если подобный вопрос не задают при согласовании займа, тема оформления добровольной страховки не обсуждается по умолчанию, поскольку она предусмотрена условиями кредита.

Если отказаться от страховки до оформления договора, можно остаться без кредита. Опасения, что кредитор откажется от выделения суммы, заставляет соглашаться со всеми условиями и требованиями. Впоследствии клиент надеется отказаться от невыгодной страховки, либо продолжает исправно вносить новые платежи.

Иногда отказаться от КАСКО невозможно, поскольку это условие заложено параметрами льготных госпрограмм. Банки, работающие на рынке автокредитования с применением госсубсидий (например, ВТБ 24, Совкомбанк, Сетелем), согласуют займ при условии подключения КАСКО.

Сразу после подписания документов

Сразу после подписания документов

Многим заемщикам известно, что после подписания договора можно отказаться от полиса, пользуясь «периодом охлаждения». Такое право предусмотрено российским законодательством, если обратиться к страховщику в течение 14 дней с момента оформления, либо в иные сроки, предусмотренные договором. При обращении к страховщику в течение первых дней, клиент вправе вернуть всю сумму, уплаченную за оформление полиса в полном объеме.

Проблема в том, что банки научились обходить установленное ограничение, включая в пункты кредитного соглашения обязательность страховой защиты. Отказаться от продолжения оплаты взносов также нельзя, поскольку стоимость полиса оплачивают заранее и за весь период, и только потом принимают первый взнос и согласуют сделку.

Чтобы не платить КАСКО по автокредиту, многие делают выбор в пользу нецелевых займов, когда банк не оформляет залог и не требует согласования цели расходования выделенных средств. Минус такого кредитования – в коротких периодах погашения и относительно небольшой сумме, ограничивающей выбор авто для покупки.

Добровольная страховая защита оказывается невозможной, если покупатель выбрал авто, возраст которого превышает 10 лет. Раз компания не страхует старое авто, кредитное учреждение с высокой вероятностью откажет в выделении средств. Единственным вариантом станет получение потребительского займа.

Когда проходит первый год выплат, наступает пора снова задуматься о продлении или отказе от страхового полиса. До того, как оплачивать второй год, стоит уточнить у страховщика о возможных скидках, перехода на неполное КАСКО при пролонгации.

Можно ли на второй год не продлевать страховку

Можно ли на второй год не продлевать страховку

Собираясь отказаться от КАСКО при автокредите на второй год погашения, автовладельцу рекомендуется изучить пункты в соглашении, разъясняющие последствия отказа от покупки страховки на второй год автокредита.

Если отказаться от страховки, есть риск начисления штрафных санкций за отказ от продления защиты на следующий год. Альтернативный вариант – в пересмотре страховой суммы. Клиент страхует не сам автомобиль, а свои непогашенные обязательства перед банком. Снижая размер выплат по наступлению риска, человек уменьшает стоимость самого полиса.

Перед продлением договора с той же компанией, рекомендуется проанализировать текущие предложения других страховщиков. Возможно, банк согласится с переходом клиента на обслуживание к другому страховщику с более выгодным предложением.

Если не продлить страховку на второй год, в скором времени банк предъявит новые требования с повышением процентной ставки, как минимум на полпроцента в год.

Если решено не пользоваться полноценной защитой страховщика, при наступлении ДТП или угоне машины, заемщику придется оплачивать ремонт из собственных средств и погашать оставшийся долг перед банком самостоятельно.

Можно ли отказаться от страховки на третий и четвертый год

Можно ли отказаться от страховки на третий и четвертый год

Обычно автозайм получают минимум на 3 года. Если предстоит гасить долг на третий год, имеет смысл рассмотреть возможность досрочного погашения, пока банк не применит повышенные ставки из-за отказа продлевать КАСКО. Если кредит погашен, заемщик вправе отказаться от услуг страховщика в любой момент через подачу заявления.

Для остальных владельцев машины в кредите вариантов только два:

  1. Подписать новое соглашение и оплатить взнос.
  2. Отказаться от страховки с последующим пересчетом процентной ставки.

После расторжения страхового договора есть риск, то банк потребует вернуть деньги досрочно, потеряв страховую защиту на залоговое имущество.

Продлевать ли КАСКО при досрочном погашении

Продлевать ли КАСКО при досрочном погашении

Когда заемщик погасил последний платеж, обязательства, связанные с оформлением добровольного полиса, прекращаются. Потребность в продлении КАСКО зависит от конкретных обстоятельств:

  • вероятность попадания в ДТП;
  • аккуратность и опыт водителя;
  • риски угона, получения повреждений;
  • стоимости услуг страховщиков.

Осторожным водителям, уверенно управляющим транспортным средством, принимающим все меры безопасного хранения автомобиля, страховка КАСКО бывает невыгодна. Начинающим водителям, с высоким риском попадания в аварию, имеет смысл подумать о продлении страховой защиты. Для правильного решения используют данные о предыдущем опыте вождения с КАСКО – если стоимость оказанных по страховке услуг превысила цену полиса, в продлении договора есть смысл.

Как правильно отказаться от КАСКО

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы отказаться от полиса КАСКО, достаточно дождаться окончания срока действия полиса или завершения кредитных выплат. Для досрочного прекращения страхования, обращаются к страховой компании с заявлением, в котором указывают основную информацию о страхователе, банке, реквизиты кредитного договора (номер, дату подписания). В тексте заявления описывают причины расторжения договора и отказа оплаты страхового полиса. Стоит упомянуть о том, что ежемесячные платежи по кредиту вносились вовремя и в полном объеме на протяжении всего предыдущего периода кредитования. В качестве возможной причины отказа указывают финансовые затруднения. Заявление должно быть подписано лично заемщиком и датировано.

К заявлению прикладывают квитанции о внесенных платежах, копии финансовых документов и подтверждающие слова заявителя бумаги.

Перед обращением к страховщику рекомендуется уточнить порядок досрочного расторжения на сайте компании. Там же могут быть подготовлены бланки заявлений и подробное описание списка прилагаемой документации.

Отказываясь от страховых услуг до завершения кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить пункты договора с банком, посвященные отказу от КАСКО и договор со страховой компанией (разделы о возврате КАСКО). Если экономия на страховке окажется выгоднее, чем переплата по автокредиту после отмены добровольного полиса, а риски наступления страховых событий минимальны, отказ от услуги целесообразен.

Поделится

Поделится

Поделится

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *